江苏百瑞赢合作如何抢占先机?
时间:2019-12-13 09:52 作者:百瑞赢证券咨询
智能投顾是一种通过网络平台将人工智能技术融合到投资顾问业务的各个环节之中的理财计划定制服务。具体来说就是基于客户自身的理财需求、资产状况、风险承受能力、风险偏好等因素,运用现代投资组合理论,通过算法搭建数据模型来为投资者提供更为客观全面的理财计划。
 
江苏百瑞赢证券预测,未来这几年智能投顾的市场复合增长率将达到68%,到2020年,智能投顾行业的资产管理规模有望突破2.2万亿美元。之所以能获得如此迅猛的增长态势,主要是得益于以下几个因素:
 
(1)金融科技的发展。金融科技是指以数据和技术为核心驱动金融创新,目前已经成为全球发展速度*快的领域之一,也因此获得了大量的资金支持。智能投顾平台吸引了大量高层次的投资、科技人才,技术与规模迅速发展。
 
(2)庞大的理财需求。作为兴起智能投顾的美国,其实行的养老金制度所带来的理财需求在很大程度上促进了智投平台的产生与发展专业化、低门槛、低收费等为特征的智投平台迅速发展。
 
(3)技术理论的发展与应用。智投平台的核心竞争力是算法和模型,智能投顾的目标是帮助客户在得知自己预期风险的时候,决定其*配置点所对应的资产配置,以及通过标的资产的分散投资达成*组合。
 
智能投顾企业必须对客户做详细的信息披露以便于让客户能够充分理解智能投顾的运行方式、潜在的利益冲突以及可能出现的风险,此外,企业也必须清楚界定自己的服务范围,人在其中扮演的角色等。所有的这些信息披露必须是易于理解的、清晰可见的,不能有误导。
 
智能投顾必须为客户提供合适的建议证监会已经注意到,为了给客户提供合适的建议,智能投顾公司都使用问卷等形式收集客户在风险偏好,投资时限等方面的信息,但证监会提出,这类问卷的问题设置一定要充分,而且必须表达清晰。
 
不仅如此,因为不少智能投顾也允许投资者自己制定投资组合,所以美国证监会也提示说,这些投资者的投资组合可能与问卷测试所获得的结果不同,智能投顾公司对此还要承担提示义务。